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,:中国银行外汇衍生品交易业务现状与问题分析

发布日期:2021-07-12 13:24:04
文章点击: 来源:网络转载

摘要:伴随着金融制度的层层革新,利率不断地市场化,在商业银行间强烈竞争的市场环境下,市场上的存贷息差越来越小,利息收入也急剧升高,致使外汇衍生品交易业务在商业银行中间业务收入方面占比显著提高。只有构建有效的外汇衍生品交易业务体系,提高外汇衍生品交易业务销售能力,才能在未来市场竞争中提高业务市场份额。

中国银行外汇衍生品交易业务是其传统优势业务,对全行业务及收入都起到重要的支撑作用。完善合理的外汇衍生品交易业务制度,将有助于建行外汇衍生品交易业务的远行。

第1章研究背景

近年来,国内经济的高速发展,加强了人民币汇率国际化的脚步,使人民币利率市场化得到进一步开放,这导致了国内外许多投资者交易,中国银行凭着其外汇业务专业性在外汇衍生品交易业务市场中仍然处在行业先进地位。但在金融制度的层层革新、利率不断地市场化,商业银行间强烈竞争的市场环境下,市场上的存贷息差越来越小,中国银行与其他商业银行在外汇衍生品交易业务方面的优势正在逐渐消失。因此,本文在中国银行 分行外汇衍生品交易业务产品、销售渠道等方面进行剖析,尝试新的营销理念引入 中行外汇衍生品交易业务的实际营销工作中,希望通过这种研究能过为 中行探求出才能解决问题的新模式,助其逐步发展。

第2章 中行衍生交易业务现况与问题剖析

2.1 中行衍生类业务现况

2.1.1产品现况

中国银行是当前国外国际化程度最高的一家小型建行,分支机构分布在全球各地,拥有广大的机构体系。

2019年全省有33家人民币外汇即期做市商,其中根据机构类型界定,银行20家,外资银行13家,中国银行在列其中;人民币外汇远掉做市商30家,按照机构类型界定外汇开户,银行18家,外资银行12家,中国银行在列其中,是5家人民币对林吉特(马兰西亚货币)做市商之一,4家人民币对美元做市商之一,中国银行目前经营的外汇交易业务囊括62种货币,是国外业务举办范围最广的建行,在新兴市场货币兑换、汇率风险保值领域稳居领先和权威地位。 中行同样在外汇业务领域拥有着较高的专业化程度,可以即期结售汇、外汇实盘兑换、外汇期权等外汇相关产品。

2.1.2价钱现况

中国银行目前基本以一客一价的模式进行报价,即按照每一次业务具体与顾客进行价钱协商,以收益最大化为原则进行报价。总的来说,中行衍生品交易业务在整体行业中较难定位其价钱在行业所处的位置。

2.2 中行外汇衍生品业务的问题剖析

2.2.1产品创新不足

中行在全球其实有特别多分支机构,能够分享全球各个地区先进的交易模式及营销策略等,但建行外汇衍生品交易业务产品创新能力较弱。

2.2.2促销形式疗效不佳

在当前环境下品牌知名度和消费者认可度彰显着企业的竞争能力。而甘肃中行在对公业务产品整体促销模式上,对公类业务产品的广告投入较少,仍然逗留在借助销售人员与顾客面对面交流的层面,实际当中常常是由于顾客提出业务需求,销售人员就会想到相应的产品为顾客做讲解和推荐,促销形式单一且过分被动,等客上门的思想严重,主动营销较少,没有就能捉住顾客的潜在需求。

第3章 中行衍生类交易类业务问题的解决方式

3.1 紧抓市场顾客创新产品

外汇衍生品交易业务不是单纯的销售型产品,它会跟随国际外汇市场的变化以及顾客不同的业务需求而发生改变,因此存在一定的发展机遇,中行应好好把握,发挥自身常年作为中国惟一外汇建行的优势,加大自身外汇业务的影响力,同时还可以协调全球国际化资源、海外支行进行业务举办,打造奇特地国际化业务优势产品。

在符合新政监管的背景下,抓住国际外汇市场价差以及汇差等诱因,为顾客提供最及时且有利于顾客的产品。同时加强对组合远期、掉期、期权等基础产品的研究,加强汇率创新产品研制,进一步提高产品对顾客的适用程度,解决投资者在“看不清市场方向”上的疑惑。此外,中行还应尽快梳理顾客清单和顾客需求,积极与外汇管理局就相关新政进行沟通,将产品创新落在实处。

3.2 灵活的变动价钱

外汇衍生品交易业务存在点差,中行在合规的情况下可以借助点差变化来改变收入,随着市场的变化以及新政监管的变化,利用选择对农行利润不同却可达到相同保值疗效的不同衍生品组合,既可为顾客提供优质的服务外汇开户,也可以尽可能的为中国银行带来更多的收益。

中行要清晰辨识顾客需求,分析交易规模,知悉同业竞争者的报价区间,以此来灵活的控制报价点差,正对不同规模的交易,不同竞争情况的交易采取不同的报价策略,不能固定僵化的固定报价标准让报价偏高,也不能仍然采取最低的报价标准,应灵活控制报价点差。

以上灵活的价钱策略要求建行较高的专业能力作为支撑,中行的从业人员应熟悉市场、产品、客户,只有这样就能够在价格竞争中灵活调整。

3.3 迎合市场需求促销

供其所需即想尽办法的满足顾客业务需求。对重点特殊顾客,银行营销人员应充分了解顾客汇率保值业务需求,中行资金业务中心还应积极针对各分分行反馈的顾客须要,结合监管新政与市场行情为顾客指定符合顾客保值需求的产品服务,对于仍未进军的新业务领域,应该积极探求,以满足顾客需求,开展业务创新工作。

第4章 总结

本文对农行目前的营销现况及问题进行了剖析,并借此作为营销策略拟定的环境基础,然后提出了交行外汇衍生品交易业务市场分析、选择以及市场定位,结合建行外汇衍生品交易业务经营实践,提出了在产品、价格等面的营销策略建议。最后,提出了针对建行解决问题的技巧和建议。

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